Tiene una gran experiencia en el sector, atendiendo su trayectoria como miembro titular del Consejo Consultivo del Seguro (2015, 2016 y 2017). Integrante del Consejo de Dirección del Instituto de Derecho de Seguros del Paraguay. Miembro de Insuralex, Global Insurance Lawyer Group. Asesor jurídico de Compañías de Seguros, Compañías de Reaseguros del Exterior y Brokers de Reaseguros.

¿Cómo describiría el crecimiento del mercado asegurador paraguayo en los últimos años?

En líneas generales el mercado es muy sólido y sano en términos financieros. Hay claramente un crecimiento interesante, aunque no suficiente. Si vemos la producción de primas durante los últimos 5 años, tenemos un crecimiento promedio del 8,5% cuya virtud principal es que dicho crecimiento ha vencido a la inflación promedio.

Si vemos las cifras de penetración del mercado de seguros sobre el Producto Interno Bruto (PIB), es decir cuál es el porcentaje del mercado de seguros en el PIB, existe una ratio baja que al cierre del ejercicio 2024 alcanzó al 1,2% según publicaciones de la Superintendencia de Seguros en su portal web. Esta ratio es ciertamente escasa en relación a toda Latinoamérica que va por encima del 3%.

El mercado de seguros paraguayo ha registrado una expansión ciertamente notable, con primas directas que crecieron un 12,3 % en moneda local durante 2023 respecto a 2022, superando la inflación del período y extendiendo un alza promedio anual de cerca del 7,4 % en los últimos cinco años.

Respecto del ejercicio 2023/2024, conforme a reportes publicados por la Superintendencia de Seguros, el mercado cerró con primas directas que alcanzaron G. 3.882 billones, un avance nominal de 11,7 % y real de 14,2 %. Aunque este ritmo nominal es levemente inferior al 12,3% del ejercicio anterior 2022-2023, el crecimiento real se duplicó respecto al 7,5 % del período anterior.

Es mi percepción personal que hay muchas oportunidades por desarrollar y desafíos por mejorar, especialmente en cuestiones de digitalización del mercado en un 100%, desarrollo de nuevos productos de seguro por tiempo específico, menores a un año (seguro tradicional) y más adaptados a los nuevos clientes, especialmente a los jóvenes en edad de producción.

¿Qué tipos de seguros son los más demandados actualmente por los clientes en el mercado?

Veo que en la mayoría de las compañías el seguro de automotores es ciertamente la sección más demandada. Me llama la atención el crecimiento que han tenido los seguros de vida, pero su crecimiento está más bien “atado” a productos financieros como son los seguros de vida de cancelación de deudas que tendrá una tendencia hacia el alza.

¿Cuál considera que es la principal fortaleza del mercado de seguros en el país?

Se nota claramente que la fortaleza del mercado está en la solvencia de las compañías de seguro que va de la mano de una supervisión más o menos razonable acorde con las exigencias locales.

¿Cómo se están adaptando las empresas a las nuevas tecnologías y a la digitalización de los servicios?

Lentamente por lo que puedo percibir, pero esto considero que cambiará en breve, más bien por una demanda de los asegurados y no precisamente por el aliento del sistema asegurador que tiene aún ciertos recelos o desconfianza al formato papel y a todo firmado “de puño y letra”. Hay cierto temor por el cambio y la utilización de la firma electrónica y todas las espectaculares herramientas que nos ofrece la Ley 6822/21.

Todavía no hemos explotado toda su potencialidad, tanto en la suscripción de productos de seguros, la atención al cliente y, sobre todo, la atención ante el peor evento de asegurado cuando sufre el evento indeseado para él, pero previsto para una compañía aseguradora.

¿Cómo equilibrar la presión por rentabilidad con la necesidad de construir una cultura organizacional sólida y con propósito?

El crecimiento de una compañía de seguros debe ser un crecimiento técnico, es decir, debe ser cumplido dentro de los esquemas de cumplimiento y la extrema buena fe hacia el contrato de seguros y las garantías prometidas al asegurado.

Lo que corresponde pagar, conforme al contrato de seguros, se paga sin discusión y pronto. Lo que corresponde excluir y no pagar debe ser una excepción clara y bien determinada en el contrato. En esto los agentes de seguro y las corredoras deben tomarse el tiempo para explicar claramente el producto de seguro que venden a sus clientes.

La cultura organizacional y el régimen de gobierno corporativo, si se los emplea bien, son herramientas sofisticadas para hacer una compañía de seguros más eficiente y no precisamente un costo marginal para el inversor o accionista.

¿Qué rol juega hoy la confianza en el liderazgo dentro de las compañías de seguros?

Creo que la confianza y la buena fe es la base de la industria del seguro. El liderazgo tanto dentro de la compañía como fuera de ella es un factor clave para la generación de clientes que confíen en que la aseguradora cumplirá sus compromisos. Esto se ve también dentro de cualquier estructura interna de una compañía de seguros. Sin buena fe no puede haber liderazgo alguno.

José Luis Vega Meza: “En líneas generales, el mercado es muy sólido y sano en términos financieros”

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